La cláusula suelo se anula como si nunca hubiera existido. Lo que se recupera es la diferencia entre lo que usted pagó con el suelo y lo que habría pagado sin él, desde el primer recibo en que se aplicó. Le explicamos cómo se calcula.
¿Desde cuándo se devuelve el dinero?
Desde que se aplicó el suelo, no desde 2013
El Tribunal Supremo limitó primero la devolución al 9 de mayo de 2013, pero el Tribunal de Justicia de la Unión Europea lo rechazó en su sentencia de 21 de diciembre de 2016 (asuntos C-154/15, C-307/15 y C-308/15). Desde entonces la devolución es íntegra.
Aunque se pidiera menos
En su sentencia 1262/2026, de 21 de julio, el Tribunal Supremo ordenó restituir todo lo cobrado aunque la demanda pedía solo lo posterior a mayo de 2013, porque las reglas procesales no pueden menoscabar la protección del consumidor (sentencia europea de 17 de mayo de 2022, C-869/19).
Si firmó una novación
Si la novación eliminó el suelo, la devolución llega hasta la fecha de ese acuerdo, como resolvió la Audiencia de Toledo en junio de 2026. Vea la sentencia.
¿Cómo se calcula? Un ejemplo orientativo
La diferencia de interés
Se rehace el cuadro de amortización aplicando el índice y el diferencial pactados, sin el suelo, y se compara con lo realmente pagado.
Un caso sencillo
Imagine un capital pendiente de 120.000 euros y un suelo del 3 %, cuando el euríbor más el diferencial daría un 1,5 %. La diferencia de 1,5 puntos supone unos 1.800 euros al año, unos 150 al mes. En cinco años, cerca de 9.000 euros. Es una aproximación: el cálculo real depende de cada revisión y del capital pendiente.
Más los intereses legales
A lo cobrado de más se suman los intereses legales desde cada pago. Además, al recalcular, el capital pendiente suele bajar si la hipoteca sigue viva.
¿Qué más hay que tener en cuenta?
El cálculo del banco
En la reclamación previa, el banco debe presentar un cálculo desglosado, incluidos los intereses. Conviene comprobarlo antes de aceptarlo. La reclamación previa.
Hacienda
Lo recuperado no se integra en la base del IRPF, pero puede afectar a las deducciones que aplicó en su día. Cláusula suelo e IRPF.
Honorarios
Los honorarios se fijan por escrito en la hoja de encargo antes de iniciar la reclamación.
Preguntas frecuentes sobre la cantidad a recuperar
¿Me devuelven todo lo pagado de más?
Si la cláusula se anula, sí: todo lo cobrado por su aplicación, más los intereses legales, salvo que un acuerdo válido o la prescripción limiten la reclamación.
¿Y si ya reclamé y solo me devolvieron desde 2013?
Depende de cómo terminó aquel asunto. Si hay sentencia firme o un acuerdo, hay que estudiarlo. No es una respuesta automática.
¿Cuánto se recupera de media?
No hay una media fiable: depende del capital, del suelo, del diferencial y de los años en que se aplicó. Por eso hacemos el cálculo con sus recibos.
¿Se reduce también la deuda pendiente?
Si la hipoteca sigue viva, el recálculo suele reducir el capital pendiente y la cuota futura, además de devolver lo cobrado de más.
Más información sobre la cláusula suelo
- Qué es una cláusula suelo
- Cómo reclamar la cláusula suelo paso a paso
- Cómo saber si tengo cláusula suelo
- Plazo para reclamar
- Sentencias sobre cláusula suelo en Toledo
Consulte su caso con un abogado especialista
Con su escritura y sus recibos calculamos cuánto le cobró de más el banco por la cláusula suelo. La primera consulta se celebra en nuestro despacho de Toledo (calle Trinitarios, 25) y tiene un coste fijo que se descuenta de los honorarios si nos encarga el asunto; por teléfono le orientamos sobre plazos y documentación. Llámenos al 925 222 966, escríbanos por WhatsApp 687 960 703 o pida cita en nuestra página de contacto.