La cláusula suelo rara vez se llama así en la escritura. Aparece con otras palabras dentro de la cláusula de intereses, y muchos clientes solo la descubren al comprobar que su cuota no bajó cuando bajaba el euríbor. Le explicamos cómo localizarla en unos minutos.
¿Dónde aparece la cláusula suelo en la escritura?
En la cláusula de interés variable
Busque la parte de la escritura que regula el tipo de interés variable, a menudo incluida en las cláusulas financieras. Es donde se indica el índice de referencia, como el euríbor, y el diferencial.
Las palabras que usan los bancos
Fíjese en expresiones como «tipo mínimo», «límite a la variación», «en ningún caso será inferior a» o «el tipo aplicable no podrá ser inferior al». A menudo va acompañada de un techo muy alto, por ejemplo un mínimo del 3 % y un máximo del 11 % o del 15 %.
También en novaciones y ampliaciones
Revise cualquier escritura posterior de novación, ampliación o subrogación: el suelo puede haberse introducido, cambiado o eliminado en ella.
¿Cómo se nota en los recibos?
Compare el interés aplicado con el euríbor
Sume el euríbor de la fecha de revisión y su diferencial. Si el interés que le cobraban era mayor y se repetía la misma cifra en sucesivas revisiones, es muy probable que se aplicara un suelo.
Un ejemplo
Con un euríbor del 0,5 % y un diferencial del 1 %, debería pagar el 1,5 %. Si su recibo indica un 3 % revisión tras revisión, ese 3 % es el suelo.
Desde cuándo empezó a aplicarse
Los suelos empezaron a aplicarse de forma generalizada cuando el euríbor cayó a partir de 2009. Si la hipoteca es anterior, los recibos de esos años son los más reveladores.
¿Qué hacer si encuentra la cláusula?
No basta con que exista
Tener suelo no significa automáticamente que sea nulo: hay que comprobar si el banco le informó de forma clara de su existencia y de su efecto económico. Qué es una cláusula suelo.
Reúna la documentación
La escritura, la oferta vinculante si la tiene, el cuadro de amortización, algunos recibos y cualquier acuerdo posterior con el banco.
Si no tiene la escritura
Puede pedir una copia simple en la notaría que la autorizó o a la que custodie hoy su protocolo. Cómo seguir con la reclamación.
Preguntas frecuentes para saber si tiene cláusula suelo
¿Todas las hipotecas tienen cláusula suelo?
No. Se da en hipotecas a tipo variable, sobre todo en las firmadas antes de 2013. Las de tipo fijo puro no la necesitan.
¿Cómo sé si el banco ya me quitó el suelo?
Compare los recibos de distintos años. Si el interés dejó de estar en un mínimo fijo y pasó a seguir el euríbor, probablemente se eliminó. Puede reclamar lo cobrado mientras se aplicó.
¿Y si mi hipoteca era de una caja que ya no existe?
Se reclama a la entidad que la sucedió. Por ejemplo, las de Caja Castilla-La Mancha se reclaman hoy a Unicaja.
¿La cláusula suelo aparece en el recibo con ese nombre?
Normalmente no. El recibo solo muestra el tipo aplicado, por eso hay que compararlo con el euríbor más el diferencial.
Más información sobre la cláusula suelo
- Qué es una cláusula suelo
- Cómo reclamar la cláusula suelo paso a paso
- Cuánto se recupera
- Plazo para reclamar
- Sentencias sobre cláusula suelo en Toledo
Consulte su caso con un abogado especialista
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