La mayoría de las sentencias sobre cláusula suelo protegen a consumidores. Si el préstamo se pidió para un negocio, la situación cambia: la protección es menor, aunque no siempre desaparece. Y muchos autónomos sí son consumidores respecto de la hipoteca de su vivienda.
¿Soy consumidor si soy autónomo?
Lo que cuenta es la finalidad del préstamo
Es consumidor quien contrata con un propósito ajeno a su actividad empresarial o profesional. Un autónomo que hipoteca su vivienda para comprarla actúa como consumidor, aunque sea autónomo.
Si el préstamo era para el negocio
Un préstamo para comprar un local, una nave o financiar la actividad no se contrata como consumidor. La escritura y el destino real del dinero son las principales pruebas.
Casos dudosos
Cuando el préstamo tuvo una finalidad mixta o se cambió el destino, hay que analizar el caso, porque de ello depende qué protección se aplica.
¿Qué dice el Tribunal Supremo sobre los no consumidores?
La sentencia 367/2016, de 3 de junio
Según esta sentencia (ROJ: STS 2550/2016), cuando el adherente no es consumidor procede el control de inclusión de las condiciones generales, pero no los controles de abusividad ni de transparencia cualificada.
El control de incorporación
Se comprueba si la cláusula se incorporó de forma correcta: si el adherente pudo conocerla y si es clara y comprensible en su redacción. Una cláusula suelo incluida de forma legible suele superar este control, de modo que el margen es más estrecho.
La buena fe
Algunas resoluciones han anulado cláusulas por ser contrarias a la buena fe. Según publicó ASUFIN, la Audiencia Provincial de Toledo lo hizo en diciembre de 2016 a favor de una sociedad. Sentencias en Toledo.
¿Qué hacemos en estos casos?
Primero, determinar su condición
Antes de nada comprobamos si realmente actuó como consumidor, porque cambia por completo las posibilidades de éxito.
Una valoración realista
Si no es consumidor, le explicamos con franqueza las opciones y el riesgo de costas antes de reclamar.
Honorarios
Los honorarios se fijan por escrito en la hoja de encargo antes de iniciar la reclamación.
Preguntas frecuentes de autónomos y empresas
¿Puede reclamar una sociedad la cláusula suelo?
Es más difícil, porque no se aplica el control de transparencia de los consumidores, pero no es imposible. Depende de cómo se incorporó la cláusula y de las circunstancias de la contratación.
¿Un autónomo puede reclamar la cláusula suelo de su casa?
Sí. Si la hipoteca se destinó a su vivienda y no a su negocio, actúa como consumidor.
¿Y si el préstamo era para un local donde trabajo?
Normalmente no se considera un préstamo de consumo, por lo que se aplica el régimen de los no consumidores.
¿Hay que hacer también una reclamación previa?
La Ley Orgánica 1/2025 exige con carácter general intentar una solución antes de demandar. Le indicamos el medio adecuado en su caso.
Más información sobre la cláusula suelo
- Qué es una cláusula suelo
- Cómo reclamar la cláusula suelo paso a paso
- Cómo saber si tengo cláusula suelo
- Cuánto se recupera
- Plazo para reclamar
Consulte su caso con un abogado especialista
Si su préstamo es de autónomo o de empresa, valoramos con su escritura qué vías existen y qué riesgo tienen. La primera consulta se celebra en nuestro despacho de Toledo (calle Trinitarios, 25) y tiene un coste fijo que se descuenta de los honorarios si nos encarga el asunto; por teléfono le orientamos sobre plazos y documentación. Llámenos al 925 222 966, escríbanos por WhatsApp 687 960 703 o pida cita en nuestra página de contacto.