Muchas personas descubren que su tarjeta era abusiva cuando ya no pueden pagarla: llegan cartas de recobro, la inclusión en un fichero de morosos o una demanda. Tener deuda no impide reclamar; al contrario, la nulidad de la tarjeta es la mejor defensa.
¿Puedo reclamar si todavía debo dinero?
Sí, y es lo más habitual
La nulidad del contrato reduce lo que debe al capital pendiente. Si ya ha pagado más de lo que dispuso, la deuda desaparece y además tiene derecho a una devolución.
No reconozca la deuda sin consultarlo
Los acuerdos de pago que proponen las entidades o las empresas de recobro suelen incluir un reconocimiento de deuda. Antes de firmar, conviene revisar la tarjeta.
Deudas vendidas a fondos
Si la deuda se ha cedido a un fondo o a una empresa de recobro, pueden oponerse frente al nuevo acreedor las mismas defensas que frente a la entidad original.
¿Qué hacer si me reclaman la deuda en el juzgado?
El proceso monitorio
Es la vía habitual para reclamar deudas de tarjetas. Desde que recibe el requerimiento tiene veinte días para pagar o para oponerse; si no hace nada, puede despacharse ejecución contra usted.
El control de oficio
El juez debe examinar de oficio si el contrato con un consumidor contiene cláusulas abusivas antes de requerirle el pago (artículo 815.4 de la Ley de Enjuiciamiento Civil), pero no siempre lo detecta sin alegaciones.
La oposición
En la oposición se alega la usura o la falta de transparencia y, si procede, se pide que se declare la nulidad y que se compense lo pagado de más. Es imprescindible actuar dentro de plazo.
¿Pueden incluirme en ASNEF por la deuda de la tarjeta?
Requisitos de la ley
La Ley Orgánica 3/2018 de protección de datos solo permite incluir deudas ciertas, vencidas y exigibles, con requerimiento previo de pago en el que se advierta de la posible inclusión, y durante un máximo de cinco años.
Deuda discutida
La ley excluye las deudas cuya existencia o cuantía haya sido objeto de reclamación judicial por el deudor o de un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes.
Cómo salir del fichero
Puede ejercer ante el fichero y ante la entidad los derechos de rectificación y supresión y, si no lo atienden, acudir a la Agencia Española de Protección de Datos. Pida su documentación.
Preguntas frecuentes sobre deudas de tarjetas revolving
¿Me pueden embargar por la deuda de una tarjeta revolving?
Solo si existe una resolución judicial que lo permita. Si recibe un requerimiento de un monitorio, tiene veinte días para oponerse: consúltenos de inmediato.
¿Puedo dejar de pagar la tarjeta mientras reclamo?
No es aconsejable sin estudiar el caso: puede generar intereses de demora, comisiones e inclusión en ficheros. Lo valoramos con su contrato.
¿Qué pasa si la deuda la reclama un fondo de inversión?
Puede oponer frente al fondo la nulidad del contrato por usura o falta de transparencia, igual que frente a la entidad original.
¿Cuánto tiempo pueden mantenerme en ASNEF?
Como máximo cinco años desde el vencimiento de la obligación, y solo si se cumplen los requisitos de la ley.
Más información sobre cláusulas abusivas y gastos de hipoteca
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Consulte su caso con un abogado especialista
Si ha recibido una carta de recobro, un aviso de ASNEF o un requerimiento judicial, revisamos su tarjeta y preparamos su defensa dentro de plazo. La primera consulta se celebra en nuestro despacho de Toledo (calle Trinitarios, 25) y tiene un coste fijo que se descuenta de los honorarios si nos encarga el asunto; por teléfono le orientamos sobre plazos y documentación. Llámenos al 925 222 966, escríbanos por WhatsApp 687 960 703 o pida cita en nuestra página de contacto.