Las hipotecas antiguas solían fijar intereses de demora del 18 %, el 20 % o incluso más para el caso de retraso en el pago de las cuotas. El Tribunal Supremo los ha declarado abusivos por desproporcionados, lo que permite dejar de pagarlos y reclamar lo cobrado.
¿Cuándo son abusivos los intereses de demora de una hipoteca?
El criterio del Tribunal Supremo
Desde su sentencia 364/2016, de 3 de junio, el Tribunal Supremo considera abusivo en los préstamos hipotecarios con consumidores el interés de demora que supere en más de dos puntos el interés ordinario del préstamo.
Hipotecas desde junio de 2019
La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario fija el interés de demora en el interés ordinario más tres puntos, sin que pueda pactarse otro ni capitalizarse.
Hipotecas anteriores
Entre 2013 y 2019 la Ley Hipotecaria limitaba la demora a tres veces el interés legal del dinero en préstamos para adquirir la vivienda habitual, pero ese límite no impide declarar abusivo el pacto si supera el criterio del Tribunal Supremo.
¿Qué ocurre cuando se anulan?
Se eliminan por completo
La cláusula se tiene por no puesta y el juez no puede moderarla. Durante el retraso solo se devenga el interés ordinario del préstamo.
Devolución de lo cobrado
Si el banco le cobró intereses de demora abusivos, puede reclamar su devolución con intereses.
En las ejecuciones hipotecarias
La abusividad de los intereses de demora puede alegarse como motivo de oposición y obliga a recalcular la cantidad reclamada. Más sobre la defensa frente a la ejecución.
¿Cómo lo reclamamos?
Revisión de la escritura y de los recibos
Comprobamos el tipo de demora pactado y los importes efectivamente cobrados por retrasos, refinanciaciones o liquidaciones del préstamo.
Junto con las demás cláusulas
Los intereses de demora suelen reclamarse en la misma demanda que los gastos de hipoteca, la comisión de apertura y las comisiones por posiciones deudoras. Vea todas las cláusulas reclamables.
Reclamación previa
Como en toda reclamación bancaria, primero se reclama por escrito al banco. Cómo funciona la reclamación previa.
Preguntas frecuentes sobre los intereses de demora
¿Qué interés de demora es abusivo en una hipoteca?
Según el Tribunal Supremo, el que supere en más de dos puntos el interés ordinario del préstamo. En hipotecas desde 2019 la ley lo fija en el ordinario más tres puntos.
¿Si se anulan los intereses de demora no pago nada por el retraso?
Pagará solo el interés ordinario del préstamo durante el periodo de retraso, pero no el recargo de demora.
¿Puedo reclamar intereses de demora de hace años?
La nulidad puede pedirse en cualquier momento; la devolución está sujeta a plazo de prescripción, que estudiamos en cada caso.
¿Afecta a los intereses de demora de un préstamo personal?
Sí, aunque con otro criterio: en préstamos personales el Tribunal Supremo considera abusivo el que supere en más de dos puntos el interés ordinario desde su sentencia de 22 de abril de 2015.
Más información sobre cláusulas abusivas y gastos de hipoteca
- Cláusulas abusivas en la hipoteca
- Vencimiento anticipado
- Comisión por posiciones deudoras
- Reclamación de gastos de hipoteca
Consulte su caso con un abogado especialista
Revisamos el interés de demora de su escritura y calculamos lo que el banco le ha cobrado de más por los retrasos. La primera consulta se celebra en nuestro despacho de Toledo (calle Trinitarios, 25) y tiene un coste fijo que se descuenta de los honorarios si nos encarga el asunto; por teléfono le orientamos sobre plazos y documentación. Llámenos al 925 222 966, escríbanos por WhatsApp 687 960 703 o pida cita en nuestra página de contacto.