La hipoteca inversa es un producto pensado para personas mayores de 65 años o dependientes que permite obtener una renta o un capital con la vivienda habitual como garantía, sin tener que devolver el préstamo en vida. Al ser un préstamo hipotecario, puede contener gastos y cláusulas con el mismo problema de abusividad que una hipoteca ordinaria. Se lo explicamos.
¿Qué es la hipoteca inversa?
Regulación legal
La hipoteca inversa está regulada en la disposición adicional primera de la Ley 41/2007, que exige que la persona deudora o los beneficiarios sean mayores de 65 años o personas en situación de dependencia, que la vivienda hipotecada sea la habitual y que esté tasada y asegurada contra daños.
Cómo funciona
El banco entrega una cantidad única o una renta mensual con cargo al valor de la vivienda. La deuda, con sus intereses, se liquida normalmente a la muerte del titular, momento en el que los herederos pueden pagarla y quedarse con la vivienda o dejar que el banco se cobre con ella.
¿Qué cláusulas y gastos pueden reclamarse en una hipoteca inversa?
Gastos de constitución
Como en cualquier préstamo hipotecario, la cláusula que impone al consumidor todos los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación es nula según la doctrina del Tribunal Supremo, con el mismo reparto que en una hipoteca ordinaria. Vea la reclamación de gastos de hipoteca.
Comisión de apertura
Las comisiones de apertura elevadas, especialmente en productos comercializados antes de 2019, pueden ser abusivas si no responden a un servicio efectivo prestado al cliente.
Seguro de rentas vitalicias y otros productos vinculados
Algunas hipotecas inversas se comercializaron junto con un seguro de rentas vitalicias diferido u otros productos financieros vinculados, cuya contratación obligatoria o poco transparente puede ser también objeto de reclamación, revisando caso por caso cómo se informó al cliente.
¿Cómo reclamamos una hipoteca inversa desde Toledo?
Estudio de la escritura y de los productos vinculados
Revisamos la escritura y los documentos de cualquier seguro o producto vinculado para identificar las cláusulas y gastos reclamables.
Reclamación previa y demanda
Tramitamos la reclamación previa ante la entidad y, si no hay respuesta satisfactoria, la demanda correspondiente, con los mismos honorarios que en el resto de reclamaciones de gastos de hipoteca: el 20 % de lo recuperado más las costas, fijados por escrito en la hoja de encargo.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca inversa
¿Puedo reclamar los gastos aunque mi hipoteca inversa esté todavía activa?
Sí, no es necesario esperar a su vencimiento para reclamar los gastos y cláusulas abusivas de la escritura.
¿Pueden reclamar los herederos tras el fallecimiento del titular?
Sí, los herederos pueden continuar o iniciar la reclamación de los gastos y cláusulas abusivas de la hipoteca inversa del causante.
¿Hay plazo para reclamar?
La nulidad de la cláusula no prescribe. La devolución del dinero tiene un plazo de cinco años desde la firmeza de la sentencia que la declara. Más sobre los plazos.
Más información sobre gastos de hipoteca y cláusulas abusivas
Consulte su caso con un abogado especialista
Si usted o un familiar tiene una hipoteca inversa, revisamos la escritura y los productos vinculados y le decimos qué puede reclamar. La primera consulta se celebra en nuestro despacho de Toledo (calle Trinitarios, 25) y tiene un coste fijo que se descuenta de los honorarios si nos encarga el asunto. Llámenos al 925 222 966, escríbanos por WhatsApp 687 960 703 o pida cita en nuestra página de contacto.