Haber terminado de pagar la hipoteca, haberla trasladado a otro banco o haberla heredado no impide reclamar los gastos que se cargaron indebidamente al firmarla. Lo que cambia es contra quién se dirige la reclamación y qué documentos hacen falta.
Hipoteca ya pagada y cancelada
La cláusula sigue siendo nula
La cancelación extingue la hipoteca, pero no convalida la cláusula de gastos. Puede pedirse su nulidad y la devolución de lo pagado.
El plazo
La devolución tiene un plazo de prescripción de cinco años que, según el Tribunal Supremo, cuenta desde la firmeza de la sentencia que declara la nulidad, salvo conocimiento anterior. Lea la guía sobre plazos.
Los gastos de la cancelación
Los de la escritura de cancelación los paga el prestatario; lo que se reclama son los de la constitución del préstamo.
Hipoteca subrogada a otro banco
Subrogación del acreedor
Si cambió su hipoteca de banco mediante la Ley 2/1994, la cláusula de gastos de la escritura original se reclama al banco que la impuso, y los gastos de la subrogación, al nuevo si le cargó conceptos que no le correspondían.
Subrogación en la hipoteca del promotor
Si compró una vivienda nueva subrogándose en la hipoteca del promotor, los gastos de constitución los pagó el promotor; lo reclamable son los gastos de la escritura de subrogación y novación que se le cargaron a usted.
Novaciones
Las escrituras de novación (cambio de plazo, tipo o capital) pueden contener su propia cláusula de gastos, también reclamable.
Hipoteca heredada, con varios titulares o tras un divorcio
Herederos
Los herederos del prestatario pueden reclamar los gastos que pagó el fallecido, aportando el título sucesorio.
Varios prestatarios
Cualquiera de los cotitulares puede reclamar; lo habitual es que lo hagan todos juntos para evitar discusiones sobre el reparto de lo devuelto.
Tras un divorcio
Si uno de los cónyuges se adjudicó la vivienda y la hipoteca, conviene revisar quién pagó los gastos en su día y quién tiene derecho a reclamarlos.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas canceladas o subrogadas
¿Puedo reclamar los gastos si cancelé la hipoteca hace años?
Sí. La nulidad no prescribe y el plazo de devolución, según el Tribunal Supremo, se cuenta desde la sentencia que declara la nulidad.
¿A qué banco reclamo si mi hipoteca cambió de entidad?
Al banco que impuso la cláusula de gastos en la escritura original; si la entidad fue absorbida por otra, a la que la sucedió.
¿Se pueden reclamar los gastos de una hipoteca de promotor?
Los de la escritura de subrogación y novación que se le cargaron a usted, sí; los de la constitución original los pagó el promotor.
¿Pueden reclamar los herederos?
Sí, aportando el testamento o la declaración de herederos y la escritura del préstamo.
Más información sobre cláusulas abusivas y gastos de hipoteca
- Reclamación de gastos de hipoteca
- Plazo para reclamar
- Documentos necesarios
- Cláusulas abusivas en la hipoteca
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